Umschuldung: So hilft ein Schuldenberater

Immer mehr Verbraucher sind überschuldet. Der Wirtschaftsauskunftei Creditreform zufolge kann jeder zehnte Bundesbürger seine Ausgaben nicht mehr vom Monatseinkommen bezahlen. Das sind immerhin 6,91 Millionen Menschen. Seit 2014 nimmt die Überschuldung der Verbraucher in besorgniserregendem Umfang zu.

Überschuldung hat viele Ursachen

Überschuldung ist für Verbraucher deshalb so katastrophal, weil sie einer schleichenden Krankheit ähnelt. Anfangs bemerkt man sie nicht und wähnt sich in Sicherheit. Tritt sie dann in Erscheinung, erkennt man, dass man ein finanzielles Problem hat. Kann man zu diesem Zeitpunkt noch Rechnungen bezahlen, bagatellisiert man sein Problem. Erst wenn sich die Mahnungen häufen, gesteht man sich ein, dass man hoch verschuldet ist. Man hat das Gefühl, dass einem alles über den Kopf wächst. Panik und Zukunftsangst machen sich breit. Spätestens dann sollte man einen professionellen Schuldenberater hinzuziehen.

Egal ob die Überschuldung Folge des eigenen Fehlverhaltens oder ungünstiger Umstände ist, sollten Sie sich schnellstens Hilfe suchen. Denn erfahrungsgemäß schaffen es nur sehr wenige Menschen, sich ohne Unterstützung aus dieser misslichen Situation zu befreien. Die meisten von ihnen halten den von den Gläubigern ausgeübten Druck nicht mehr aus. Oder haben niemanden mehr, der ihnen privat Geld leihen könnte. Bedenken Sie bitte, dass Ihre Situation zwar kritisch, aber nicht aussichtslos ist. Und machen Sie sich keine Vorwürfe: Verschuldung kann jeden treffen. Versuchen Sie stattdessen herauszufinden, wie Sie in diese Lage geraten konnten. Überschuldung kann viele Gründe haben:

• Der Jobverlust hatte finanzielle Einbußen zur Folge.
• Ein Unfall erforderte eine Spezialbehandlung, die aus eigenen Mitteln bezahlt werden musste.
• Durch die Trennung vom Partner stand nur noch ein Monatseinkommen zur Verfügung.
• Das eigene Einkommen liegt unter dem Existenzminimum.
• Man erlag dem Konsumzwang und wurde unachtsam.
• Man reduzierte nicht rechtzeitig überflüssige Ausgaben.
• Die eigene Selbstständigkeit scheiterte und man musste die geschäftlichen Schulden aus seinem Privatvermögen bezahlen.

Was macht ein Schuldenberater?

Ein Schuldenberater hilft überschuldeten Menschen, sich aus ihrer psychisch belastenden finanziellen Notlage zu befreien. Die Beratung erfolgt mit dem Zweck, mit den Gläubigern eine außergerichtliche Einigung zu erzielen. Und bewahrt den Schuldner im Idealfall davor, in die Privatinsolvenz gehen zu müssen. Die Hilfe eines professionellen Schuldenberaters ist sinnvoll, wenn

• Sie von Überschuldung bedroht sind
• die Überschuldung bereits eingetreten ist
• Sie das Gefühl haben, mit ihrer finanziellen Planung überfordert zu sein und Ihre wirtschaftliche Situation bereits unübersichtlich geworden ist
• Ihnen Kreditinstitute und Gläubiger Schwierigkeiten machen, die nichts mit juristischen Problemen zu tun haben
• hr Monatseinkommen unter dem Existenzminimum liegt
• Sie als Selbstständiger, Unternehmer oder Freiberufler Umsatzverluste hinnehmen mussten
• Sie außer bei Kreditinstituten Schulden bei anderen Gläubigern haben

Beachten Sie aber bitte, dass rechtliche Probleme Sache eines Fachanwalts sind. Sie umfassen unter anderem die Prüfung bestehender Forderungen und der Rechtsmittel gegen Zwangsvollstreckungsmaßnahmen, das Aushandeln eines Vergleichs mit den Gläubigern und die Beantragung des Insolvenzverfahrens, wenn die Einigung erfolglos war.

Wie Ihnen der Schuldenberater hilft

Nehmen Sie Kontakt zu einem professionellen Schuldenberater auf, legen Sie ihm schon im ersten Beratungsgespräch Ihre finanzielle Notsituation dar. Zum Folgetermin bringen Sie die während der Erstberatung genannten Dokumente und Belege mit. Mit ihrer Hilfe verschafft sich der Schuldenberater einen Überblick über Ihre Schulden. Er listet auf, bei welchem Gläubiger Sie welchen Schuldenstand haben. Drohen Konto- oder Gehaltspfändungen, versucht er, diese durch Verhandeln mit den jeweiligen Gläubigern abzuwehren. Außerdem schaut er sich genau an, wie viel Einkommen Ihnen monatlich zur Verfügung steht. Und ob Sie neben den regelmäßigen Zugängen noch gelegentliche zusätzliche Einkünfte haben.

Im nächsten Schritt bringt er in Erfahrung, wie viel Sie monatlich für Lebensmittel, Strom, Miete und unverzichtbare Ausgaben wie das ÖPNV-Ticket benötigen. Denn über diese Summe müssen Sie jeden Monat verfügen können. Teilen Sie ihm bei dieser Gelegenheit bitte mit, welche Posten nicht unbedingt notwendig sind. Denn viele Verbraucher haben beispielsweise Versicherungen, die sie nicht (mehr) benötigen. Der durch eine Kündigung der Verträge verfügbare Geldbetrag könnte zum Abtragen der Schulden genutzt werden. Weil Ihr Schuldenberater bestrebt ist, Ihnen die Privatinsolvenz zu ersparen, versucht er, mit den Gläubigern zu verhandeln. Er wickelt den gesamten Schriftverkehr mit ihnen ab, was zu Ihrer seelischen Entlastung beiträgt.

Ihr Experte für die Umschuldung ohne Darlehen einigt sich mit den Gläubigern über Nachlässe und präsentiert ihnen Tilgungspläne, die für Sie vorteilhaft sind. Denn vielen Gläubigern ist es lieber, länger auf ihr Geld warten zu müssen als durch eine Privatinsolvenz leer auszugehen. Verfügen Sie noch über Wertgegenstände, verkauft er diese zu einem guten Preis. Mit den erzielten Verkaufserlösen kann er dann einige Gläubiger befriedigen. Doch auch wenn Ihr Schuldenberater wider Erwarten keine außergerichtliche Einigung erzielen kann, was erfahrungsgemäß selten passiert, und Ihnen das Verbraucherinsolvenzverfahren nicht erspart bleibt, können Sie weiterhin mit seiner fachkundigen Unterstützung rechnen.

Warum es besser ist, eine Umschuldung ohne Darlehen durchzuführen

Für die Inanspruchnahme eines Schuldenberaters sprechen folgende Argumente:

• Der Schuldenberater nimmt Ihnen sämtliche unangenehmen Aufgaben ab. Sie müssen keine psychisch belastenden Telefonate mit Firmen oder ihren Anwälten führen. Und keine entwürdigenden Briefe schreiben.
• Versuchen Sie, Ihr Schuldenproblem ohne fremde Hilfe zu lösen, laufen Sie Gefahr, Fehler zu machen. Sie sind mit der Überwachung der vereinbarten Tilgungspläne überfordert und zahlen möglicherweise nicht rechtzeitig. Dies verschärft Ihre ohnehin prekäre Situation zusätzlich. Oder Sie zahlen zu viele Raten, weil Sie keinen Überblick mehr über Ihre Überweisungen haben.
• Ein Schuldenberater kann Ihre Interessen kraft seines Amtes besser vertreten als Sie selbst. Denn Ihre Verhandlungsposition ist bereits zu stark geschwächt. Er kann mit der Gegenseite niedrigere Raten und längere Tilgungszeiten aushandeln. Und wacht natürlich darüber, dass diese auch pünktlich beim Gläubiger eingehen.
• Lässt sich die Privatinsolvenz trotz seiner intensiven Bemühungen nicht vermeiden, informiert er Sie über alle Einzelheiten des Insolvenzverfahrens und der Restschuldbefreiung. Und unterstützt Sie während dieser Zeit mit nützlichen Tipps, wie Sie das Beste aus Ihrer Situation machen können.
• Haben Sie Ihre Schulden vollständig abbezahlt, steht Ihnen der Schuldenberater für weitere Dienste zur Verfügung. Er kann Ihnen beispielsweise dabei helfen, Kosten einzusparen. Dafür erstellt er mit Ihrer Hilfe einen Haushaltsplan, der genau auf Ihre aktuelle Lebenssituation abgestimmt ist.

Schuldenberatung bei Selbstständigkeit

Sind Sie selbstständig, Unternehmer oder Freiberufler, können Sie natürlich ebenfalls auf die Hilfe eines professionellen Schuldenberaters vertrauen. Allerdings hat die Schuldenberatung für Unternehmer ihre Besonderheiten. Denn um dieses Klientel fachkundig beraten zu können, muss der Schuldenberater betriebswirtschaftlich und juristisch ausgebildet sein. Häufig nehmen Selbstständige seine Hilfe in Anspruch, die kurz vor der Regelinsolvenz stehen. In diesem Fall sind die Aussichten auf eine außergerichtliche Einigung gering. Hinzu kommt, dass sich die Regelinsolvenz wesentlich komplizierter gestaltet als die Privatinsolvenz. Es sei denn, der Unternehmer hat höchstens 19 Gläubiger und schuldet keine Lohnzahlungen.

Schuldenberater, die im Auftrag von Unternehmen tätig werden, sind oft zugleich Rechtsanwälte. Sie kennen sich mit den juristischen Fußangeln der außergerichtlichen Schuldenregulierung und der Regelinsolvenz bestens aus. Selbstständige können in die Schuldenfalle geraten, wenn

• Sie bei Lieferanten offene Forderungen haben
• ihre Bankkredite nicht mehr planmäßig bedienen können
• ihr Geschäftsmodell scheitert
• sie Steuerschulden haben.

Suchen Sie als Unternehmer einen professionellen Schuldenberater auf, bringen Sie am besten schon zum ersten Termin eine Liste Ihrer Gläubiger mit den jeweiligen Forderungshöhen und die zugehörigen Belege mit. Ihr Schuldenberater erstellt dann eine Einnahmen-Ausgaben-Analyse. Anschließend stellt er einen Schuldenbereinigungsplan auf. Er legt den einzelnen Gläubigern einen Einigungsvorschlag vor und tritt falls erforderlich in Nachverhandlungen ein. Auch wenn es im Vorfeld der Regelinsolvenz nicht vorgeschrieben ist, eine außergerichtliche Einigung zu versuchen, empfiehlt sich diese Vorgehensweise. Für weitere Informationen zur Umschuldung ohne Darlehen und ein unverbindliches Beratungsgespräch klicken Sie bitte auf: Wir bieten unsere Schuldenberatung bundesweit an. Sichern Sie sich am besten noch heute Ihren individuellen Beratungstermin.